盡管對於我們現在很多人都不想買保險公司甚至對保險有本能的排斥，但也不得不承認，我們需要每個人生活都是有保險市場需求的。儲蓄保險比如在生病時肯定都希望有醫療、重疾等保險制度保障，在退休後也肯定他們希望有養老社會保險的保障。

但是，需要保險的人不一定要買任何保險，特別是對於一般家庭來說，即使你想要各種各樣的保險，可能也沒有經濟實力。那么，作為一個普通家庭，是否有必要配置儲蓄型保險呢?

普通家庭有必要配置儲蓄型保險嗎?

顧名思義，儲蓄保險是一種以儲蓄為主要目的的保險產品。這類保險產品更注重資產的增值，能夠提供的保障較少，更典型的是儲蓄型保險增加了壽險。

首先，從如何配置保險說起。保險的主要功能，最重要的是它的保障功能。保險的保障功能是在發生一些意外、健康等風險時，被保險人可以獲得一定的經濟補償，從而減少風險帶來的損失。

而且企業為了能夠獲得通過這些社會經濟進行補償，只需要付出較少的保費。也就相當於用少量的保費就能將潛在的較大發展風險給轉移出去。

對於儲蓄型保險而言，其保障功能相對薄弱，基本上只能在其收入范圍內提供保障。例如，如果我們把錢存入銀行，財富管理除了保證不會損失本金之外，我們還可以得到一定數額的利息。存款保險提供的保護並不比把錢存在銀行裏多。

所以對於普通家庭來說，如果要配置保險產品，儲蓄型保險是可以配置的，但不是最優先的。

因為一般家庭最需要的保險是那種可以用較少的費用來防范較大風險的保險產品，如數百萬的醫療保險、大病保險、意外保險等。

畢竟普通家庭經濟實力普遍較弱，在保險上的預算支出可能不多，普通家庭抗風險能力相對較差，更需要有保障性強的保險來降低風險。

而儲蓄型保險，不僅保費較高，而且可以保障工作能力也比較弱，所以在社會保險市場配置上不是一個普通家庭的首選。

第二，從財務角度來看。如果有閑置資產要處置後，必要的保險具有強大的安全性已被分配，那么儲蓄保險可以是一個選擇。

儲蓄保險最大的作用是滿足人們對資產保值增值的需求。作為一種可以實現資產增值的保險產品，主要有以下優點。

1.低風險。儲蓄保險是一種本金保障產品，只要它不提前交保就不會虧損，持有超過一定年限，即使它不會虧損交保。危疾保障即使保險公司破產，保險合同仍然有效，保險合同的履行將由接管破產保險公司業務的保險公司承擔。

2.收入穩定。買儲蓄保險基本可以鎖定長期穩定的收益率。以終身壽險為例，長期年化收益率可以達到3%-3.5%，收益率可以寫進合同，可以長期保持穩定。

3.與同類型企業產品技術相比可能有更高的收益。跟儲蓄型保險公司同類的產品，無非就是中國銀行進行存款、國債這些經濟收益穩健的產品。

雖然儲蓄型保險的收益率在3% 到3.5% 之間，但由於儲蓄型保險的收益率是按複利計算的，因此從長遠來看，儲蓄型保險的收益率要高於存款、國債等收益率相同的產品。

但是，你需要知道的最後一點是，儲蓄保險只適合長期理財，不適合短期理財。如果有長期的理財需求，可以視為理財的一個選項。