地震風險與旅遊平安險的重要性

近年來全球地震頻傳，根據香港天文台紀錄，2023年香港及周邊地區共監測到超過40次有感地震，其中台灣花蓮更在2024年4月發生規模7.2強震，造成多起國際旅客受困案例。這些數據警示我們，在規劃旅程時絕不能輕忽地震帶來的潛在風險。旅遊平安險作為旅途中的保護傘，能在地震意外發生時提供關鍵保障，特別是前往日本、台灣、菲律賓等地震活躍地區的旅客，更應將地震保障納入保險規劃的首要考量。

許多旅客常誤以為信用卡附贈的旅平險已足夠，但實際上這些保險往往排除地震等天然災害。以2023年香港旅客赴日旅遊統計為例，超過60%的行程延誤理賠案件與地震相關，平均每起理賠金額達港幣8,000元。若未投保專屬地震保障的旅遊保險，旅客可能需自行承擔醫療疏散、住宿延長等巨額費用。因此，在規劃行程時，務必仔細檢視保險條款，確保地震風險獲得完善保障。

地震納入旅遊平安險保障範圍嗎？

一般旅平險的除外責任

多數基礎型旅遊平安險會將「重大天然災害」列為除外責任，這意味著若因地震導致旅程中斷、行李遺失或人身傷害，保險公司可能拒絕理賠。根據香港保險業聯會2023年資料顯示，市面約有45%的旅遊保險基本方案不包含地震保障，特別是以下常見除外條款：

• 地震引發的行程取消或縮短
• 地震造成的額外住宿與交通費用
• 因地震導致的個人財物損失
• 地震相關的緊急醫療費用

例如2023年土耳其大地震期間，部分僅投保基本旅平險的香港旅客就面臨理賠困難，凸顯選擇完整保障的重要性。

如何選擇包含地震保障的旅平險

選擇旅遊保險地震保障時，應優先考慮「全險型」方案。這類方案通常明確列出地震相關理賠項目，且保障金額較高。建議從以下三方面評估：

• 檢視保單條款中「天然災害」定義，確認地震是否在承保範圍
• 比較不同公司的地震免賠額與理賠上限
• 確認保障地區是否包含目的地國家

以香港市佔率前三的保險公司為例，其全面型旅平險的地震保障差異如下：

地震造成的常見損失及理賠項目

醫療費用：地震造成的意外傷害、疾病

地震可能導致建築坍塌、物品砸落等意外，造成骨折、創傷等緊急醫療需求。完善的旅遊保險地震醫療保障應包含：

• 急診與住院費用：包含手術、藥物、檢查等項目
• 醫療轉送：若當地醫療資源不足，安排轉送至適宜醫療機構
• 遺體運返：不幸身故時的後事處理費用

參考2024年台灣花蓮地震案例，有位香港旅客因建築物坍塌導致腿部骨折，其投保的旅遊保險地震醫療保障支付了超過港幣15萬元的醫療費用，包含緊急醫療專機返港費用。

行程延誤：交通中斷、航班取消

地震常造成機場關閉、鐵路停駛，導致行程嚴重延誤。優質的旅遊保險地震保障會提供：

• 定額現金補償：按延誤時數給付，用於基本生活開支
• 額外住宿費用：因交通中斷產生的住宿成本
• 替代交通費用：安排其他交通工具的額外支出

2023年日本能登半島地震期間，受困香港旅客平均獲得港幣5,000-8,000元的行程延誤理賠，有效減輕意外支出負擔。

財物損失：行李損壞、遺失

地震可能導致飯店坍塌、行李受損，完善的財物損失保障應包含：

• 隨身物品損失：現金、信用卡、電子產品等
• 行李延誤補償：購買必要日用品的費用
• 文件重辦費用：護照、簽證等證件補辦成本

建議旅客保留購物單據與受損物品照片，作為理賠證明。通常保險公司對單件物品設有賠償上限，高價值物品應另行申報。

購買地震保障旅平險的注意事項

注意保險條款中的除外責任

即使選擇包含地震保障的旅平險，仍需仔細閱讀除外責任條款。常見的除外情況包括：

• 地震發生後才投保的行程
• 前往已發布地震警報的地區
• 參與危險活動時發生的地震意外
• 未遵守當地政府疏散指示導致的損失

建議投保前諮詢專業保險顧問，確認自身行程與活動都在保障範圍內。

比較不同保險公司的方案

香港市場上主要的旅遊保險提供者包括AXA、Zurich、Blue Cross等，其地震保障內容各具特色：

• AXA「卓越」計劃：提供地震行程取消保障達港幣50,000元
• Zurich「尊尚」計劃：包含地震導致的額外交通費用補償
• Blue Cross「全球」計劃：地震醫療保障無上限

比較時應注意理賠申請時限、文件要求等細節，選擇最符合需求的方案。

確認理賠申請流程

投保時應預先了解理賠流程，確保意外發生時能迅速應對：

• 保存保險公司緊急聯絡方式
• 下載保險公司手機應用程式
• 了解理賠申請時限（通常為30-90天）
• 確認所需文件清單

部分保險公司提供快速理賠服務，在地震等重大災害時簡化申請程序。

地震發生後如何申請理賠？

收集理賠所需文件

完整理賠文件是成功申請的關鍵，應包括：

• 地震證明：當地政府或氣象單位發布的地震報告
• 醫療單據：醫院診斷證明、收費明細
• 行程證明：機票、酒店預訂記錄
• 損失證明：受損物品照片、購買單據
• 警方報告：重大財物損失時的報案證明

建議旅客隨時備妥電子與紙本副本，以備不時之需。

及時向保險公司報案

地震發生後應立即採取以下步驟：

• 第一時間聯絡保險公司緊急援助中心
• 遵循保險公司指示採取適當行動
• 記錄所有相關費用與損失
• 保留與保險公司的所有通訊記錄

多數保險公司設有24小時求助熱線，能在第一時間提供專業指導。

配合保險公司調查

理賠過程中保險公司可能進行以下調查：

• 醫療狀況評估：安排獨立醫療檢查
• 損失鑑定：委託專業人士評估財物損失
• 事件經過確認：核實地震與損失的因果關係

誠實提供資訊並積極配合，能加速理賠流程。若對理賠結果有異議，可向香港保險業聯會投訴或尋求法律協助。

聰明投保，安心旅遊

面對不可預測的地震風險，聰明的旅客應選擇全面保障的旅遊保險地震方案。投保時不僅要比較價格，更要仔細審閱保障內容與理賠條件。建議在出發前至少一週完成投保，確保保障及時生效。行程中應隨時關注目的地天氣與地震預報，遵守當地安全指引。完善的旅遊保險地震保障，能讓您在探索世界時無後顧之憂，真正享受安心愉快的旅程。

最後提醒，地震保障只是旅遊保險的一環，完整的旅平險還應包含疾病醫療、個人責任、意外身故等保障。選擇時應考量自身需求與目的地風險，打造最適合的保護網。讓我們在探索美麗世界的同時，為不可預期的風險做好萬全準備。