汽車保險的另一項重大改革。車保比較商業汽車保險獨立定價系數調整范圍從原來的0.65 -1.35至0.5 -1.5，進一步擴大了財產保險公司的定價自主權，原則上，2023年將不遲於6月1日實施，此舉被業內人士稱為汽車保險的“二次大修”。將來買汽車保險會更便宜嗎?

近日，不少中國車主可以發現，在為我們自己的愛車續保時，車險卻變便宜了。

比如杭州某車主去年買車，車險8500多元，今年降到6500元左右;部分上海車主去年車險保費4316元，電單車三保今年3646元;鄭州車主去年交保費4380元，今年降為3650元。

背後的原因是車險的"二次全面改革"已經開始，財險公司商業車險自主定價系數浮動區間從0.65~1.35擴大到0.5~1.5，最遲應在今年5月底前到位。

對於一些消費者來說，汽車保險定價進一步放開，交保費可能會減少。對於汽車保險企業和汽車保險市場來說，競爭無疑更加激烈，也會產生新的變化。

買車險便宜了?

“最近保險公司天天給我打電話說現在優惠大，催我趕緊續保，可是聽朋友說月底費率會變，會更便宜。這是真的嗎?"

在社交網絡媒體上，有車主正在為我們即將企業到期的車險續費而糾結。

正如業主所言，近日，杭州、上海、河南、河北、內蒙古等許多地區的業主都發現，今年以來，大部分汽車保險價格的更新現象。

浙江杭州一位車主去年6月份買了一輛新車。他第一次買車的時候，第一次交了8500多。期間開了一萬公裏，車沒出過事故。沒想到今年續保價格降到了6500元左右，便宜了2000元。

一位上海的車主，他的保險已於5月20日到期，續保時支付了3,646元，比去年的4,316元有所下降。根據河南業主的說法，有些從8500元跌到6500元，有些從4380元跌到3650元。去年，河北唐山一位車主在咨詢了一位朋友之後，以1200元的商業保險費獲得了1191.72元的折扣。今年，他在此基礎上進一步降價，降幅達17% ，僅略高於1000元。

眾所周知，汽車出險次數越多，保險費用越高，出險時間越長，優惠越多。據車險業內人士分析，“很長一段時間，有些人連車都不開出去，用車少了，出事故的概率也會少，車險自然會下降。"

除得益於出行頻率低、駕駛行為習慣好以外，上述車主進行商業險保費收入下降，更大發展影響社會因素是新一輪車險政策。

根據銀保監會發布的《關於擴大商業汽車保險獨立定價系數浮動范圍的通知》 ，明確將商業汽車保險獨立定價系數浮動范圍由0.65 -1.35擴大到0.5 -1.5，並根據當地情況進一步擴大和實施財產保險公司的獨立定價權，原則上不遲於2023年6月1日實施，此舉被業界稱為汽車保險的“二次大檢查”。

根據要求，北京市非新能源汽車新版費率標准於4月28日24時啟用，陝西、天津、河南等地也於4月28日首批啟用新版費率標准，其餘省市於5月底前完成切換。

“二次綜合改革”對幾何學的影響?

"二次全面改革"對車險成本有何影響?所有車輛的車險會變便宜嗎?

南開大學中國金融工程學院保險學教授朱銘講道，一般企業來講，商業車險的費率由四部分重要組成。車輛的基准保費，也即車的價值、使用工作年限等基本實現信息;無賠優待系數，即車輛之間發生經濟損失賠付的記錄;車輛的違章記錄;第四個影響因素之一就是學生自主定價的系數。

其中，自主定價系數是商業汽車保險費的重要參數之一。金融業內部人士、北京理解研究所研究員吳忠言告訴市民，外彙投資系數是由財產保險公司根據車輛類型、車主年齡、駕駛習慣、行駛裏程、銷售渠道等因素確定的。

目前，一般通過十多萬的家用車基准進行保費在3000元左右。依照“商業車險保費=基准保費×無賠款優待系數×自主學習定價相關系數”的計算模型公式。最後就是一項具有自主選擇定價風險系數沒有下限從0.65降至0.5，保費收入將從1950元降至1500元，下降23%。而自主產品定價影響系數最大上限從1.35漲至1.5，保費水平最高將上漲11%，達到4500元。

也就是說，同一款車，由於風險的差異，最高保費可以相差34% 。

車險是一種與人們利益密切相關的保險。公安部數據顯示，截至2023年3月底，我國機動車保有量已達4.2億輛，其中汽車3.2億輛，駕駛人5.1億人。每年新增登記機動車3400多萬輛，新增駕駛人2900多萬人，總量和增量均居世界第一。

為了讓這4億車主的利益可以得到學生充分保護，車險改革一直在不斷進行。

市投交所表示，自2015年首次商業票價改革以來，保險公司車險定價系數已多次調整，趨勢由嚴到寬:0.85~1.15、0.65~1.35、0.5~1.5。

在這個發展過程中，“好車主”著實吃到了很多甜頭。銀保監局數據進行顯示，2021年，車均保費可以進一步不斷下降，由2020年的781元下降至767元，同比增長下降1.8%，為消費者通過減少公司保費收入支出82億元。

汽車保險“二次全面改革”後，駕駛習慣好、風險頻率低的低風險“好車主”可享受更多的保費折扣，而保險曆史長、索賠頻繁的“高風險”車主可能面臨更高的保費。

不過，有業內人士提醒，不必對車險降價抱太大希望。從行業實際情況來看，最低自主定價系數為0.65的保單比例很低，只有風險特別低的客戶才能享受。所以這次能享受到最低0.5的，只是那些已經享受到自主定價系數0.65且風險仍然較低的車主。