何為信用貸款

今天，隨著社會的發展，互聯網的普及，個人融資渠道越來越廣泛，手續越來越簡單，我們已經進入了信用社會，稅季我相信很多人對信用貸款並不陌生，但我不知道它的細節，所以讓我們一起揭開它的面紗吧!

一、何為信用貸款

1.信用貸款的定義:由金融機構(銀行、貸款公司)發放的無需借款人提供抵押或擔保的短期個人消費或經營貸款。

2、特點

審核工作周期比較短，下款快(通常2-5天)

貸款期限相對較短，通常不超過五年

額度通常不超過50萬

利率波動很大，年化利率從4%到36%不等，這是每個人都需要了解這種貸款的主要原因!

3、流程：本人授權信息查詢學生個人征信，征信通過後填寫自己個人主義基本結構材料(住址，工作管理單位，座機，借款用途，聯系人)，金融服務機構發展進行數據提交材料的核實與回訪(通常是電話回訪)，回訪通過後放款。

我怎樣才能得到信用額度?

由於沒有抵押物和擔保人，發放信用貸款最重要的依據是個人信用信息，用金融機構的話說就是綜合評分。私人貸款比較一般條件包括以下內容:

1、有征信記錄，如果你名下有房貸，車貸，信用卡其中可以任意選擇一個，並還款3個月以上問題基本信息就可以認定為有征信記錄。(如果我們這些企業都沒有，也從沒有與銀行發生過其他國家信貸進行記錄則為白戶，白戶是不能及時申請信用風險貸款的)

2.良好的信用記錄，兩者都不能有逾期記錄。五年內，連續三次或六次累計逾期都是黑帳(黑帳不能貸款) ，如果申請貸款的月份有逾期記錄，就是當前逾期(當前逾期也不能貸款，必須等到續期才能申請) ，需要注意的是，只要有逾期記錄就會影響信用貸款的審批，逾期時間越接近現在，拖延越嚴重，影響越大!

3.長期借款也可以稱為負債。大部分的貸款都會反映在你的信用報告裏。無論你申請哪種貸款，金融機構的第一步都是查你的征信報告。所以，如果你有大量貸款(尤其是小型機構貸款或網貸)，很難申請銀行信用貸款。其次，如果你的債務較大，比如信用卡透支20萬，或者其他信用貸款50萬，那么即使你的征信良好，沒有逾期，也很難有大額信用貸款!再次，短時間內頻繁查詢個人征信，信號是你最近缺錢，貸款申請也很難通過。

4、個人企業資質進行良好且穩定。顧名思義，如果你三個月就換一次社會工作，頻繁跳槽，銀行會自動控制降低你通過的概率，反之如果你是公務員，通過的概率則大大提高提升!其他的諸如學曆，婚姻，戶籍，工作管理單位不同性質等都會對我國信用風險貸款的通過合理與否可以產生具有一定的影響!

貸款證明，以房屋貸款的名義申請信貸條件最佳，其次是名義上有一定價值的個人不經營的家庭用車，或者有大型保險公司投保的長期人壽保險或股息保險單，或者有公積金或穩定的工資流動。總而言之，就是擁有房子、汽車、保險和工作，申請人至少要滿足其中之一。以上條款同樣適用於信用卡審批

第三，我了解信用貸款的審查條件。每個人都最關心自己的配額和利率。別急，我們一個一個說配額。由於信用貸款主要面向個人，這就注定了它不會有太高的額度。單家機構單筆最高貸款通常不超過50萬。如果你想要更高的額度，你需要申請多筆貸款，如果你想成功申請以滿足你的大額資金需求，最重要的是貸款順序!目前常見的貸款順序為:四大國有銀行(中國農工商建設)、其他商業銀行、大貸公司、小貸公司和網貸。只有嚴格按照這個順序申請，才能獲得更多的資金。如果您首先使用在線貸款，例如螞蟻借貸和JD.COM金條，並且金額相對較大，您申請銀行信用貸款的通過率將大大降低!當然，單筆信用貸款的金額一般與貸款證明有關，例如保單貸款，它是根據您保單的年度付款和付款次數進行具體匹配的。再說大家最關心的利率，信用貸款的利率大多是等額本息的還款方式(和房貸一樣，每個月都是帶息還款)，而且是按照月利率來計算的，比如月利率是8%，10萬元的貸款平均每月利息就是800元的利息。因為是每月還款，所以年化利率是17.3%。

再比如使用螞蟻借唄，假如日利率萬5，折合成月息是1.5分，也就是1分5厘，年化就更高了，相比企業來說，借唄與微粒貸有阿裏巴巴和騰訊公司背書，是最大最穩定的網絡進行借款信息平台了，其他網貸都是可以以此提高利率為依據，可想而知年化利率水平會有需要多高，甚至導致有些學生違規操作平台已經超過36%的紅線，難怪我們現在社會很多人把網貸列為黃賭毒外的第“四”大害!!

這裏不難發現，上面的借貸順序也是利率從高到低的順序。因此，很多人會懷疑我能否從四大銀行借到錢。答案不一定是，通常利率越低，審計條件越高，四家銀行一般都有以下條件: 以銀行名義按揭; 銀行信用卡; 銀行代發工資; 大量的銀行或存款融資!當然，前提是良好的信用或低負債，以及最好的公務員、企事業單位職工等良好的職業!如果不符合四大銀行的要求，可以申請各大商業銀行的信用貸款，因為是正規銀行，基本利息不超過1點，年利率不超過20% ，所以更值得申請!其次是大型貸款公司的信用貸款，通常每月7% 至2美分，但有些貸款將接近36% 的年率紅線!小心點。

以上就是信用貸款的真實面貌。至於哪種信用貸款更適合你，那就因人而異了。以下是給你的一些建議:

1、如果是初入社會的年輕人，最好有一兩張信用卡，囊中羞澀的時候應一下急，同時可以脫離白戶，對以後自己買房的人買車生活也有很多好處。

一定要保護自己的信用，小額信貸，如手機分期付款盡量不要碰，不僅利率高，還會降低你的銀行申請貸款的分數!我們不必貸款，但我們必須有資格申請，因為很難避免困難。

3.如果資金緊張，切忌以貸養貸，不要陷入借貸的深淵。開源節流是擺脫債務的王道。

4、負債並不可怕，只要在學生自己能承受的合理范圍內，以上分析各種社會信用貸款都可以在自己可以考慮後靈活選擇，滿足我們自己生活消費或者公司經營周轉的一時只需!